Existenzgründer

Informieren Sie sich bitte immer bei einem Versicherungsmakler. Denn nur hier erhalten Sie den für Sie so wichtigen Versicherungsschutz nach Ihren Bedürfnissen, und nicht nach den Tarifen der Versicherungs- Gesellschaften. Bitte schließen Sie auch keine langfristigen Verträge (5, oder sogar 10 Jahre) ab, denn dann sind Sie sehr lange an diese Prämie gebunden, und ein besseres Angebot können Sie nicht mehr auswählen!

Mit Hilfe der folgenden Checkliste können Sie sich einen Überblick darüber verschaffen, welche Risiken Sie in Ihrem Unternehmen versichern sollten, welche nicht.

Fragen Sie sich bei jeder Gefahrenart, wie hoch das Risiko im schlimmsten Fall ist. Ob Sie es selbst tragen können oder ob Sie es versichern sollten.

Kreuzen Sie in der entsprechenden Spalte an! Aber auch wenn Sie die Spalte >>Selber tragen<< angekreuzt haben, sollten Sie mit Ihrem Versicherungsmakler über die Risiken sprechen. Denn oft lassen sich die weniger gravierenden Risiko-Bereiche zu günstigen Prämien absichern. Sie sollten auch nur Verträge mit einer Laufzeit von einem Jahr abschließen, um ggf. eine nicht mehr notwendige Versicherung kündigen zu können.

Beachten Sie, daß in manchen Branchen Versicherungspflichten bestehen:

Mit Hilfe der folgenden Checkliste können Sie sich einen Überblick darüber verschaffen, welche Risiken Sie in Ihrem Unternehmen versichern sollten, welche nicht.

Fragen Sie sich bei jeder Gefahrenart, wie hoch das Risiko im schlimmsten Fall ist. Ob Sie es selbst tragen können oder ob Sie es versichern sollten.

Kreuzen Sie in der entsprechenden Spalte an! Aber auch wenn Sie die Spalte >>Selber tragen<< angekreuzt haben, sollten Sie mit Ihrem Versicherungsmakler über die Risiken sprechen. Denn oft lassen sich die weniger gravierenden Risiko-Bereiche zu günstigen Prämien absichern. Sie sollten auch nur Verträge mit einer Laufzeit von einem Jahr abschließen, um ggf. eine nicht mehr notwendige Versicherung kündigen zu können.

Beachten Sie, daß in manchen Branchen Versicherungspflichten bestehen:

• Wer vor seiner Selbständigkeit Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse war, kann freiwilliges Mitglied seiner Krankenkasse bleiben oder sich privat versichern.
• Die gesetzlichen Krankenkassen ermitteln die Prämie nach dem Einkommen; wer viel verdient, der zahlt auch einen hohe Prämie ca. 900 Mark monatlich.
• Die privaten Krankenversicherer ermitteln die Prämie nach dem zu versichertem Risiko. Also Eintrittsalter, Vorerkrankungen
• Ein 30jähriger, der nur eine Basisabsicherung benötigt (Leistungen wie die gesetzliche Krankenkassen) zahlt dafür 170 bis 250 Mark im Monat. Für die Luxusabsicherung zahlt er zwischen 350 und 600 Mark im Monat.
• Ganz wichtig ist hier aber die "richtige" Gesellschaft, und nicht der Preis. Hier benötigen Sie auf jeden Fall die Hilfe eines Versicherungsmaklers, denn Sie wollen doch sicherlich bei einer beitragsstabilen Gesellschaft versichert sein, oder?

• Wenn Sie freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse bleiben, bekommen Sie bei längerer Krankheit meist ein Krankentagegeld.
• Einige Ortskrankenkassen bieten kein Krankentagegeld an, andere 130 Mark ab dem 15. Tag der Arbeitsunfähigkeit; Ersatzkassen ab dem 22. Tag oder dem 29. Tag.
• das Tagegeld ist auf 78 Wochen in 3 Jahren begrenzt. Bei einer privaten Versicherung können Sie eine Zusatzpolice bekommen. 100 Mark Krankentagegeld ab dem 4. Tag kostet einen 30jährigen monatlich etwa 200 Mark, ab dem 15. Tag 90 und ab dem 22. Tag nur 60 Mark. Allerdings darf die private Krankentagegeldversicherung Ihr Nettomonatseinkommen nicht überschreiten.

• Zur Absicherung Ihrer Familie oder von Krediten sollten Sie eine Risikolebensversicherung haben.
• Sie zahlt im Todesfall die Versicherungssumme an die Hinterbliebenen oder den Kreditgeber.
• Ein 30jähriger, der eine Absicherung für die nächsten 10 Jahre über garantierte 100.000 Mark benötigt, zahlt dafür 150 bis 500 Mark im Jahr.
• Sie übernimmt z.B. für die Ehefrau eines verstorbenen selbständigen die Rückzahlung von Krediten.

• Sie wird über die Berufsgenossenschaften abgeschlossen.
• Selbständige sind dort entweder bis zu bestimmten Grenzen pflichtversichert oder können sich innerhalb festgelegter Einkommensgrenzen freiwillig versichern.
• Allerdings bietet die Mitgliedschaft in der zuständigen Berufsgenossenschaft allein lediglich begrenzten Schutz für den Existenzgründer. Denn die zahlt nur für die Folgen von Arbeitsunfällen.
• Die gesetzliche Unfallversicherung sollten Sie durch eine private Unfallversicherung ergänzen. Diese versorgt Sie auch bei Freizeitunfällen.
• Ein Mann, oder eine Frau, der/die eine Absicherung bei Vollinvalidität von 500.000 Mark benötigt, zahlt dafür ca. 150 Mark im Jahr

• Die gesetzliche Rentenversicherung und Absicherung bei der Berufsgenossenschaft sollten Sie durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzen.
• Wenn Sie nach sechs Monaten Krankheit nicht mehr arbeiten können, bekommen Sie hier eine zusätzliche Rente.
• Die Versicherer bieten einen Staffel- und Pauschaltarif.
• Der Staffeltarif bringt schon bei 25-prozentiger Invalidität eine kleine Rente. Sie steigt mit dem Invaliditätsgrad.
• Der Pauschaltarif beginnt erst mit 50 Prozent Invalidität. Dann wird aber die volle Rente gezahlt.
• Als Faustregel gilt: Die zusätzliche Rente sollte mindestens ein Drittel Ihres Arbeitseinkommens decken.
• Wichtig ist auch hier die Wahl der "richtigen" Gesellschaft. Die Versicherungsbedingungen und nicht der Preis wichtig! Hier benötigen Sie auf jeden Fall die Hilfe eines Versicherungsmaklers.

• Ein vertraglich festgelegtes Ehegatten-Arbeitsverhältnis schützt Ehepaare vor dem Zugriff auf Ihr Privatvermögen.
• In einem solchen Ehegatten-Arbeitsverhältnis genießen Sie den Unfallversicherungsschutz der Berufsgenossenschaft Ihres Ehegatten.
• Als Angestellter bzw. Angestellte sind Sie sozialversicherungspflichtig.
• Als freier Mitarbeiter bzw. freie Mitarbeiterin sollten Sie freiwillige Kranken- und Rentenversicherungen, sowie einen private Lebens/Rentenversicherung abschließen.